史上最严个人银行开户来袭!要求用户有半年以上社保缴费记录

近日,多个银行在银行办理银行卡开户时,要求更加严格审核个人信息。


一位丰女士去到某银行办理银行卡开户业务时,由于该女士是非银行网点附近的个人用户,在开户时银行工作人员要求该女士提供单位名片、劳务合同、暂住证等附加资料,否则无法通过核查。工作人员称,"这是应监管的要求,据了解上海地区的所有银行都在实施。"


上海银行方面表示,因不同地区监管部门要求不同,网点在开户过程中,可能会根据实际情况要求开户人提供辅助证件或资料核实,具体请以柜台审核为准。如非本市户籍的新户,在网点开户时除需要携带本人身份证原件外,还需要相关辅助证明材料原件,如本市暂住证、居住证、或工作证明等,审核办理。


此外,在一份银行个人开户业务资料准备清单中显示,个人开户业务办理时长预计在30分钟以上,如果用户资料不全或者不符合审核条件,将暂时无法办理个人银行开户业务。


除此之外,办理个人银行开户业务必须使用个人实名认证的手机号,且入网时间超过1年。另外,银行也要对用户的社保信息进行审核,要求用户社保正常缴纳且有半年以上的缴费记录,社保缴纳单位与开户单位信息必须一致。


新奇的是,银行还要进行三方平台信息审核,包括淘宝、京东、拼多多等三方平台近期的交易记录,且收件的姓名、手机号及地址等信息与开户信息是否保持一致。



由此看来,用一张身份证就可以办银行卡的年代或许已成为过去。

个人银行开户条件的“新调整”,一方面能够有效对诈骗团伙进行打击,保障普通民众的资金安全,另一方面,由于银行对开户的限制,使得用户办理相关业务时受到了一些影响,银行的客群也被动流失。

零售金融行业专家苏筱芮建议,个人用户要树立两类意识:一是定期梳理个人名下账户及资产状况,养成查账记账的良好习惯;二是风险管理意识,在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施,冗余账户及时注销以避免被不法分子利用的风险。

业内人士指出,银行在合规开展业务的同时,还可以通过技术实现风险防范。比如在保护用户信息安全的前提下,建立多项风险监测模型和银行网点堵截异常账户案例库,及时预警账户信息异常情况。在银行、支付机构间共享异常开户行为、风险账户、风险商户等信息,及时开展典型案例风险提示,形成行业风险防控合力。

银行全面清理睡眠账户

自2020年底以来,多家银行正在展开清理睡眠账户的工作。

2020年12月25日,中信银行也发布“关于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的公告”,将对个人长期不动户及个人开立多个结算账户开展清理。其中,同时满足两个条件的个人人民币结算账户将被认定为个人长期不动户并被限制交易:账户余额低于10元人民币(含)以下;截止每年10月底,账户连续两年(含)以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。此外,个人开立多个结算账户也将被限制交易,即指同一客户在我行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户。中信银行也表示,将于2021年1月8日开展以上清理工作。后续,该行将于每年第四季度(含2021年)对满足以上标准的账户进行清理,限制账户交易功能。

2020年12月29日,邮储银行发布的“关于开展个人存量异常账户清理工作的公告”显示,该行将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。

2020年1月5日,建设银行发布公告称,将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。清理范围为:截至2020年10月31日,连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。不过,金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。清理时间:2021年1月21日至2月28日。

2月8日,中国农业银行发布公告,为保障您的账户与资金安全,促进您合理安排和使用个人银行账户资源,我行将对您长期不用的个人借记卡开展销户清理工作。个人长期不动户清理范围为,截至2020年12月31日,三年以上(含三年)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。社保卡、军人保障卡、退役金专用卡不列入本次清理范围。该行将于2021年3月10日起开展个人长期不动户的销户清理工作。

2月9日,平安银行也发布公告,将在2021年3月1日(含)前逐步分批对同一客户在该行持有5个及以上正常或未激活的I类个人银行结算账户进行清理。

2月22日,中国民生银行发布公告,为加强账户管理,防范电信网络诈骗风险,更好地保障您账户资金安全,为您提供更加优质、高效、便捷的金融服务,我行将依据有关规定,开展存量个人账户清理工作。清理范围为同一个人客户名下超标准(Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个)账户,清理时间在2021年6月30日(含)前。特别提示显示,如果用户的账户在上述清理范围内,请用户本人持有效身份证件至该行任一网点进行账户合理性登记、降级或销户处理。逾期未清理的,该行将限制账户交易功能。具有合理用途的账户将不受影响。

零售金融行业专家苏筱芮表示,金融机构清理睡眠账户,是积极响应“断卡”行动的具体表现,一方面可以提升机构自身的运营效率,另一方面有助于提升合规性,防范银行账户非法滥用风险。多个银行也均明确表示,清理行动是为了加强账户管理,防范电信诈骗风险。

全国“断卡”行动开展第四轮集中收网

4月2日10时,在国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室的统一指挥下,全国“断卡”行动开展第四轮集中收网,北京、天津、河北等27个省区市公安机关同步行动,对天津、浙江、江西前期工作中发现的涉及全国多地的收贩“两卡”违法犯罪团伙实施集中抓捕。截至2日18时,各地公安机关共抓获违法犯罪嫌疑人460余名,缴获电话卡、银行卡共计1.5万余张,查扣涉案资金1360余万元。

近期,各地公安机关在公安部部署指挥下,深入推进“断卡”行动,在成功打掉一批非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙的基础上,又深挖研判出一大批涉“两卡”违法犯罪线索。其中,天津市公安机关通过缜密研判,发现涉及全国多地的收贩寄“两卡”犯罪通道;浙江省温州市公安机关加强线索溯源追踪,发现一个专门贩卖“两卡”至台湾地区的犯罪团伙;江西省南昌市公安机关对前期侦办的非法贩卖群呼设备案进行深入分析,查明一个诱骗他人办理“两卡”的犯罪集团。国务院联席办对此高度重视,部署涉案地公安机关抽调精干警力开展专案侦查,会同通讯、银行等部门合力攻坚,逐步查明3个全国性收贩“两卡”犯罪链条的人员构成和组织架构,犯罪嫌疑人涉及27个省区市。在掌握大量犯罪事实和证据的基础上,4月2日,国务院联席办决定组织开展第四轮集中收网行动,一举斩断相关犯罪链条,狠狠打击了犯罪分子嚣张气焰。

国务院联席办有关负责人表示,各地各部门将始终保持严打高压态势,加大线索研判核查力度,不间断开展高发类案集群战役和集中收网行动,坚决斩断捣毁覆盖全国的收贩卡犯罪网络,持续将“断卡”行动向纵深推进。同时,强化部门协作配合,加强综合治理,深化信用惩戒,坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发势头,有效维护人民群众合法权益。

据了解,自去年10月全国“断卡”行动开展以来,公安部指挥各地公安机关先后开展四轮集中收网行动,向非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪发起凌厉攻势。截至目前,共抓获违法犯罪嫌疑人5900余名,缴获电话卡、银行卡共计13.4万余张,从源头上有力打击了电信网络诈骗犯罪活动。

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